Перевод на карту по телефону становится небезопасным
Некоторые пассажиры автобуса оплачивают проезд не транспортной картой, а переводом по номеру телефона, написанному на бумажке или распечатанному и приклеенному на видном месте. На первый взгляд, это кажется удобным и безопасным, но может привести к серьезным неприятностям.
Переводы на счета незнакомых людей (в транспорте или, например, при покупках на рынке) могут вызвать подозрения. В некоторых случаях это даже подпадает под статью уголовного кодекса о финансировании терроризма. Да, даже случайный платеж может сделать человека соучастником чего-то незаконного. Такая же опасность возникает при переводах на благотворительные сборы, если они организованы сомнительно — и даже один переведннный рубль может стать поводом для проверки.
Eсть проблемы и у тех, кто принимает подобные платежи, особенно если они самозанятые. Когда в России ввели налоговый режим для тех, кто работает сам на себя (так называемый НПД — налог на профессиональный доход), банковские карты многих самозанятых оказались заблокированными. Это произошло из-за частых платежей на счет и того, что переводам не указывают четкое назначение. Банки обязаны следить за всеми операциями и соблюдать закон, который борется с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. Поэтому любое подозрительное движение средств может вызывать у банка вопросы. Например, если в названии перевода написано: «Оплата услуг» или что-то похожее, банк может решить, что человек занимается бизнесом через обычную карту физического лица. Такой подход считается нарушением закона, потому что для коммерческой деятельности нужно использовать специальные счета.
Eще хуже, если в переводах фигурируют слова вроде «денежный заем» или если деньги переводят через агентские договоры. Часто эти схемы используют для обналичивания денег, поэтому банковские службы безопасности реагируют на подобные операции. Даже если человек работает честно, но кто-то по незнанию неправильно указал назначение платежа, его карту могут заблокировать.
Чтобы избежать неприятностей, самозанятым нужно внимательно изучить законы. Эксперты советуют оформлять и учитывать все поступающие деньги правильно. Стоит всегда указывать точное назначение платежа. Также важно вести учет доходов, чтобы в случае вопросов со стороны банка или налоговой службы можно было подтвердить их легальность.
В Тюменской области работают полезные сайты, которые помогают самозанятым разбирать такие вопросы: «мойбизнес-72.рф» и «самозанятые72.рф». На них можно найти полезные советы по ведению деятельности и оформлению доходов.
Центробанк тоже регулирует этот вопрос и выпустил список признаков подозрительных операций. Например, если с карты одному человеку приходит слишком много переводов, особенно без объяснений в назначении платежа. Или, наоборот, с карты владельца идут частые переводы на счета других людей. Проблема также может быть, если деньги приходят на карту и тут же уходят дальше меньше чем за минуту. Или если одна и та же техника (телефон или компьютер) используется для работы сразу с несколькими банковскими счетами. Под вопрос также попадают карты, с которых не оплачиваются никакие бытовые расходы — как, например, коммуналка или покупки, что может наводить банки на мысль о незаконной деятельности.
Таким образом, важно не только соблюдать закон, но и быть внимательнее к тому, как используются банковские счета, чтобы избежать возможных неприятностей.
ФОТО ИННА БАРДАКОВА
***
фото: