Карточный долг платежом страшен
Тихой сапой банки все-таки начали поднимать ставки по выданным ранее кредитам физическим лицам. Правда, пока это касается только кредитных карт.
То есть, если в прошлом году вы оформили в банке кредитную карту с лимитом, к примеру, в 100 тысяч рублей под 19 процентов годовых и успели израсходовать эту сумму на покупки, то с января вам, скорее всего, придется рассчитываться с банком уже по новой процентной ставке. Какой она стала? Поинтересуйтесь у своего кредитора. Но точно не ниже.
В одном из известных мне банков, где оплата карточного кредита идет по возрастающей ставке, долги заемщиков подорожали сразу на 12 процентов. То есть, если в прошлом году начальная ставка (проценты начисляются по окончании льготного периода) была 15 процентов, повышаясь к шестому месяцу погашения до 24 процентов, то с января первый месяц займа уже оценивается в 27 процентов, а к шестому ставка возрастет до тридцати. По информации клиентов других банков, это не самые высокие проценты. К примеру, в Сбербанке карточный заем теперь стоит 33,9 процента годовых, в Запсибкомбанке — от 35 процентов.
Разговоры о возможном повышении процентных ставок по уже выданным кредитам начались в декабре, сразу после того, как Центробанк в одночасье повысил ключевую ставку с 10,5 до 17 процентов годовых. В том, что за этим последует повышение ставок по кредитам и депозитам в других банках, никто не сомневался. Заемщиков волновал другой вопрос: не взлетят ли ставки по уже выданным кредитам?
Банковские служащие в один голос отвечали: нет! Юристы подтверждали: это противозаконно. Ссылались на законы «О банках и банковской деятельности» и о «Защите прав потребителей». Но уже в конце декабря появилась информация, что банки начали пересматривать ранее заключенные договоры с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Десятки жалоб поступили в адрес бизнес-омбудсмена по Тюменской области Ларисы Невидайло, были обращения и в Центробанк.
Там прокомментировали ситуацию следующим образом:
— В соответствии со ст. 29 Закона N 395-ФЗ, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам или порядок их определения и сроки действия этих договоров. Исключение составляют случаи, когда возможность такого изменения предусмотрена федеральным законом или договором с клиентом.
И даже если в договоре есть соответствующий пункт, банк еще должен обосновать повышение ставки и доказать, что это не нарушает «разумный баланс прав и обязанностей сторон договора».
Что же касается физических лиц, то они, заверили в главном банке России, находятся в еще более стабильном положении:
— По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов или изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Исключение составляют случаи, когда возможность такого изменения предусмотрена федеральным законом.
Юрист посоветовал в случае пересмотра банком кредитного договора в одностороннем порядке обращаться либо в Центробанк, либо в Роспотребнадзор, либо решать проблему в суде.
Этот комментарий успокоил заемщиков перед новогодними праздниками. Но уже в первых числах января оказалось, что то ли действие перечисленных законов не распространяется на кредитные карты, выданные физическим лицам, то ли банки просто их игнорируют?..
В Центробанке одностороннее повышение процентных ставок по кредитным картам расценивают как некорректное. Но, в то же время, юристы оговариваются, что в каждом случае надо разбираться индивидуально, смотреть условия договора между банком и клиентом. Можно оформить заявление в тот же Центробанк с просьбой разобраться в ситуации и принять меры, а лучше — во всяком случае, когда дело касается физических лиц, -обращаться в Роспотребнадзор или в суд. Судебная практика в этом направлении в ближайшее время будет активно развиваться, прогнозируют в банке.
***
фото: Раскинем карты.