Ипотека: делайте ставки, господа!
Роста продаж ипотечных кредитов — на 17 процентов — ожидают специалисты банка «ВТБ-24».
А сотрудники агентства недвижимости «Этажи» отмечают: в феврале и марте ипотечный рынок по оборотам вышел на «рекордный уровень». И снижения этих оборотов эксперты не прогнозируют.
Удивительные вещи, если учесть настроения в обществе, сведения о росте потребительских цен, кризисные явления и прочее. Похоже, и сами эксперты удивлялись данным, которые они же приводили на заседании круглого стола, посвященном ипотечному кредитованию на первичном и вторичном рынках, взаимодействию банков, застройщиков и клиентов.
Ипотека в 2016 году стала доступнее. По словам директора «Этажей» Ильдара Хусаинова, реальный доход населения упал в среднем на шесть процентов, а цена кредита — на 20. Значит, жилье становится доступнее. Этому поспособствовала и программа господдержки ипотечного кредитования: в январе и феврале ставки по ГП доходили до 10,9 процента годовых.
Господдержка вообще стала серьезным фактором. Программу не закрыли в марте, а продлили на весь оставшийся год. Но, вопреки предположениям, спрос в марте не затух. А порой даже наоборот, набирает в плюс.
В абсолютной величине объем сделок с ипотекой немного вырос, говорит специалист отдела развития ипотечного направления агентства «Этажи» Татьяна Решетникова — благодаря вторичному рынку. Что касается первичного, доля покупок в новостройках увеличивается. Из примерно 30 процентов общего предложения на рынке три пятых покупается с ипотекой.
Банкиры и риелторы — люди, конечно, заинтересованные. И никто не мешает им продвигать себя даже в подобных обсуждениях. Но заседание носило характер такой: поделиться данными и взглядами. Как аккумуляторы информации о движении на рынке эти организации ценны. Цифры можно пристрастно выбрать и представить, но сами они тоже умеют говорить.
И говорят эти цифры, что желание покупать жилье, в том числе в ипотеку, у людей снова появилось. И все же, какова политика банков на сегодня? Способствует ли она привлекательности займа?
Банкиры один за другим твердили: требования к заемщику по сравнению с прошлым годом не изменились. Ставки — тоже, не считая ипотеки с господдержкой. Что касается отказов, ситуация разнится: одни (например, «Запсибкомбанк») говорят, что отказов с 2015 года стало меньше, в том числе благодаря господдержке. Другие (например, Сбербанк) не поддержали оптимистичных оценок коллег: уровень одобрения, по их данным, снижается.
— Согласен со Сбербанком, закредитованность в Тюмени — одна из самых высоких в стране, — сказал представитель «Газпромбанка» Рафаэль Булатов. — Платежеспособность невысока. За три-четыре года индексации зарплат почти не проводилось.
Логично, что в этой связи надо искать, как сделать ипотеку привлекательнее для человека — несмотря на то, что продажи идут и так. Тем не менее, банкиры поеживались, слыша вопрос о возможном снижении ставок: такого стремления у них нет. Ильдар Хусаинов, напротив, призвал к этому — клиентов будет больше. И спрогнозировал, что это в любом случае произойдет.
— Конкуренция повлечет за собой снижение ставок. Думаю, это дело полугода или года, — сказал Хусаинов.
Не слишком откликнулись банкиры и на этот тезис. Лишь Анна Бронникова из «Абсолютбанка» заявила, что в планах есть субсидирование ставки. Представитель АИЖК по Тюменской области Мария Токарева отметила, что агентство также готово давать субсидии.
Впрочем, льготы по ставкам часто лишь привлекают внимание. Потом клиент может переориентироваться на другой объект, потому что, говорят эксперты, сейчас ему важна не ставка, а размер ежемесячного платежа. Одно из высказанных предложений и заключалось в градации платежей по кредиту: пока человек еще не может пользоваться жильем, платеж должен быть ниже. Работать надо в этом направлении, считают эксперты отрасли.
Кроме того, подход к заемщикам должен быть дифференцированным, считает руководитель ипотечного центра «Юнидом» Оксана Шигаева. Даже человек с не самой хорошей кредитной историей должен получить шанс.
— Некоторые клиенты готовы взять ипотеку с любым процентом! Раньше они не платили по каким-то кредитам, но теперь встали на ноги, ведут бизнес. Тут необходимо какое-то предложение. А банки молчат, — сказала Шигаева.
… Безусловно, банки — коммерческие организации, нацеленные на получение прибыли. Но хочется, чтобы они не забывали и о социальном аспекте ипотечного кредитования. Если без стиральной машины (и потребительского кредита на ее приобретение) обойтись легче, то без квартиры, куда эту машину надо поставить, — гораздо сложнее. Человеку надо где-то жить. Застройщики призвали банки быть терпимее к заемщикам.
Итак, шанс на облегчение ипотечной нагрузки у людей есть. Возможно, это будет снижение ставок, субсидии, а может быть, рычаг дернет невидимая рука рынка. Впрочем, как заметил директор застройщика «4D Development», революции в отрасли не сделать: все, что можно — это делать ставки привлекательнее и улучшать качество продукта — самого жилья.
***
фото: Дома жилого комплекса «Олимпия» — одного из тех новостроек, где работает господдержка ипотечных займов.