Застройщикам и банкам придется работать в тандеме
С 1 июля вступили в силу поправки в федеральный закон 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов». По мнению законодателей, эти поправки должны обезопасить частных инвесторов от недобросовестных застройщиков, а тему обманутых дольщиков навсегда закрыть.
Но, как это нередко бывает, у тех, кто пишет законы, и тех, кому предстоит их исполнять, разные взгляды на решение проблемы. В частности, есть опасение, что новые требования приведут к уходу с рынка не только слабые компании и откровенных мошенников, но и большей части добросовестных застройщиков, специализирующихся на «долевке».
Суть поправок, напомню, в том, чтобы между застройщиком и покупателем строящегося жилья поставить третьего игрока — банк. В банке застройщик обязан открыть эскроу-счет, на который его клиенты станут вносить деньги за будущую квартиру. Снять эти деньги и вложить их в строительство застройщик не сможет, зато на эти цели может на льготных условиях взять в банке кредит. Eсли застройщик обанкротится или просто затянет сроки строительства, банк по первому требованию частного инвестора вернет вложенные деньги.
Готовы ли тюменские банки к реализации нового закона? Какие подводные камни ожидают застройщиков при обращении за кредитами? На эти и другие вопросы отвечает Оксана Седых, директор дирекции корпоративного бизнеса «Запсибкомбанка».
— С введением изменений в 214ФЗ качество взаимодействия застройщика и банка, а также уровень доверия друг к другу, должны повыситься, — считает эксперт. — На финансово-кредитные учреждения возлагается ответственность за контроль целевого расходования денежных средств застройщика по специальным счетам, а застройщикам придется искать пути повышения доходности собственного бизнеса. Нельзя забывать, что перед нами стоит общая задача: увеличение в ближайшие шесть лет ввода жилья с 80 до 120 млн кв.м. в год. Чтобы ее решить, банкам придется продумывать схемы льготного финансирования застройщиков.
— И «Запсибкомбанк» уже продумал льготные схемы кредитования застройщиков?
— Да, для застройщиков, планирующих привлечение денежных средств через счета эскроу, предусмотрен целевой кредит на строительство конкретного объекта недвижимости на срок до пяти лет (соответствует сроку строительства плюс шесть месяцев). Eсли речь идет о комплексной застройке, кредит можно получить на семь лет. Банк готов предоставить финансирование до 90 процентов от стоимости проекта (при условии, что застройщик профинансирует не менее 10 процентов из собственных средств). Eсли объект будет готов раньше, застройщик вправе погасить кредит досрочно без комиссии.
Оксана Седых подчеркивает, что в зависимости от остатков на счетах эскроу процентная ставка кредита снижается:
— На первом этапе в качестве обеспечения банк берет залог прав требования к участку, на котором ведется строительство. А далее — залог строящегося объекта. Банк также вправе запросить дополнительное обеспечение в зависимости от финансового положения клиента. Стоит обратить внимание: итоговая базовая процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от срока и суммы кредита, комплекса услуг, которыми организация пользуется в «Запсибкомбанке», кредитного рейтинга организации и обеспечения.
— Успели ли банки подготовиться к новой форме работы с застройщиками?
— Мы занимаемся разработкой новых продуктов и услуг. Некоторые действуют уже сейчас, другие введем в ближайшее время. На сегодня в нашем банке открыто 10 специальных счетов застройщиков.
— Этот закон — дополнительная нагрузка или новые возможности для банковской сферы?
— Изменения законодательства потребовали значительной работы как от застройщиков, которым предстоит разобраться в новой схеме, так и от банков, которым нужно адаптировать продукты и услуги под новые реалии. Но для банков это еще и возможность нарастить объемы потребляемых клиентами услуг, привлечь застройщиков в качестве партнеров и контрагентов.